Der Weg zur eigenen Immobilie mag mit Herausforderungen gespickt sein, doch eröffnet er auch ein Universum an Möglichkeiten. Um auf diesem Weg Klarheit zu schaffen und angehende Eigenheimbesitzer zu unterstützen, haben wir uns mit dem angesehenen Immobilien-TV-Experten Daniel Wiezorrek zusammengesetzt. Mit seiner profunden Erfahrung und tiefgreifenden Fachkenntnissen gibt er uns umfassende Einblicke in das komplexe Thema Immobilienfinanzierung und enthüllt wichtige Aspekte, die beim Kauf der ersten Immobilie zu beachten sind. Hier das Exklusiv-Interview:

Herr Wiezorrek, wir danken Ihnen für Ihre Zeit. Um direkt einzusteigen: Was sind Ihrer Meinung nach die ersten Schritte bei der Immobilienfinanzierung für angehende Eigenheimbesitzer?

Daniel Wiezorrek: Es ist mir eine Freude, hier zu sein, Julia. Bei der Immobilienfinanzierung ist es essenziell, mit einer klaren Bestandsaufnahme zu beginnen. Das bedeutet, sämtliche finanzielle Aspekte, wie Einnahmen, Ausgaben und vorhandenes Eigenkapital, genau zu überblicken. Dies schafft die Grundlage, um den finanziellen Spielraum für eine Immobilienfinanzierung realistisch einzuschätzen.

Die Rolle des Eigenkapitals wird oft diskutiert. Was raten Sie in Bezug auf Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung?

Daniel Wiezorrek: Eigenkapital ist von großer Bedeutung, da es maßgeblichen Einfluss auf die Höhe des benötigten Darlehens hat. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer fällt der Kreditbetrag aus und folglich sinken die monatlichen Raten. Es ist ratsam, auf eine gesunde Mischung aus Eigenkapital und Fremdkapital zu achten, um die Finanzierung optimal zu gestalten. Grundsätzlich ist jedoch trotz der gestiegenen Zinsen auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich. Dies kann jedoch zu höheren Zinsen bei der Finanzierung führen. Es macht oftmals Sinn, mindestens die Kaufnebenkosten als Eigenkapital einzusetzen.

Welche praktischen Tipps haben Sie für einen erfolgreichen Kauf der ersten Immobilie?

Daniel Wiezorrek: Der Kauf der ersten Immobilie ist eine bedeutende Lebensentscheidung. Es ist empfehlenswert, sich ausreichend Zeit für die Vorbereitung zu nehmen und verschiedene Angebote zu vergleichen. Ein genaues Studium der Lage, der Infrastruktur und der Wertentwicklung des gewählten Standorts ist unabdingbar. Ebenso sollte man Fachleute hinzuziehen, um die Immobilie auf mögliche Mängel oder Renovierungsbedarf zu prüfen. Sammeln Sie Erfahrungen bei Besichtigungen und bedenken Sie, dass inzwischen auch der Energiestandard der Immobilie relevant geworden ist.

Welche Arten von Immobilienkrediten stehen Erstkäufern zur Verfügung?

Daniel Wiezorrek: Der Markt bietet eine Fülle von Immobilienkrediten, die auf individuelle Bedürfnisse abgestimmt sind. Hierzu zählen Annuitätendarlehen mit konstanten monatlichen Raten, Festdarlehen mit langfristigen Zinssicherheiten und variable Darlehen, deren Zinssätze sich an die Marktzinsen anpassen. Die Wahl hängt von persönlichen Präferenzen und der finanziellen Situation ab. Es macht Sinn, sich hierzu unabhängig beraten zu lassen, um die auf die Lebenssituation sinnvollste Finanzierungsvariante auswählen zu können.

Frage: Inwiefern können staatliche Förderungen und Programme in die Immobilienfinanzierung einbezogen werden?

Daniel Wiezorrek: Staatliche Förderungen wie KfW-Kredite oder bundeslandabhängige Förderbanken können eine erhebliche finanzielle Unterstützung bieten. Eine ausführliche Recherche über bestehende Fördermöglichkeiten ist ratsam, da sie die finanzielle Belastung deutlich mindern können. Achten Sie bei der Qualität der Beratung vor allem auf das Hinzuziehen von staatlichen Förderungen.

Frage: Abschließend: Welche Ratschläge möchten Sie unseren Lesern mit auf den Weg geben?

Daniel Wiezorrek: Mein wichtigster Ratschlag lautet, gründlich vorzubereiten und sich umfassend zu informieren. Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung, daher sollte man seine Entscheidungen gut durchdenken. Konsultieren Sie Experten, vergleichen Sie Angebote und wählen Sie eine Finanzierungsform, die zu Ihren langfristigen Zielen passt. Und bedenken Sie: Qualität schlägt Quantität und Konzeption schlägt Kondition!

Frage: Wie sehen Sie die Zukunft der Immobilienbranche angesichts der aktuellen Entwicklungen?

Daniel Wiezorrek: Die Immobilienbranche wird weiterhin von Veränderungen und neuen Trends geprägt sein. Besonders die Digitalisierung wird eine zunehmend wichtige Rolle spielen, sowohl in der Immobilienfinanzierung als auch in der Immobiliensuche. Zudem könnten nachhaltige und energieeffiziente Immobilien an Bedeutung gewinnen, da Umweltbewusstsein eine wachsende Rolle spielt. Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und sich den sich wandelnden Gegebenheiten anzupassen. Hinsichtlich der Zinsentwicklung wage ich es nicht, eine Glaskugel auszupacken – wir können es ohnehin nicht beeinflussen. Genießen die trotz steigender Zinsen das Privileg des Immobilienkaufs und ermutigen Sie sich zur Verwirklichung der eigenen vier Wände.